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¿Existe el 401K en España?
1. Relación del 401K con España
El teletrabajo ha acelerado la deslocalización de trabajadores, así ha aumentado el número de trabajadores españoles que están empleados por una empresa estadounidense. Cada vez es más frecuente encontrar este tipo de casos en los que los empleados trabajan para empresas con sede en cualquier estado de los Estados Unidos sin necesidad de trasladarse de forma permanente. Por esta misma razón, los empleadores que pueden no estar familiarizados con el mercado de trabajo español han de conocer las prácticas habituales. De la misma forma, los ciudadanos españoles se están familiarizando con las prácticas del país del empresario americano. El plan de ahorro 401K ya no es un desconocido.
Aunque no todas las empresas estadounidenses ofrecen el 401K, es habitual que así sea. Los planes 401K son planes de jubilación exclusivamente para empleados en activo. Este producto tradicionalmente ha estado en boca de españoles expatriados que teniendo su residencia permanente en Estados Unidos, han visto el valor en este sistema diseñado para ayudar al empleado a ahorrar para la jubilación. Para las empresas no es obligatorio ofrecerlo, sin embargo se ha convertido en uno de los beneficios más valorados por la plantilla.
El empleado determina qué cantidad de su salario desea invertir en su cuenta del plan en cada período de paga. El valor que recibe el empleado es la aportación adicional complementaria que hace la empresa en proporción a lo que aporta el trabajador, que depende de la política que fija la empresa. De hecho, se estima que el 75% de empresas complementa las aportaciones de sus empleados.
Aunque no todas las empresas estadounidenses ofrecen el 401K, es habitual que así sea. Los planes 401K son planes de jubilación exclusivamente para empleados en activo. Este producto tradicionalmente ha estado en boca de españoles expatriados que teniendo su residencia permanente en Estados Unidos, han visto el valor en este sistema diseñado para ayudar al empleado a ahorrar para la jubilación. Para las empresas no es obligatorio ofrecerlo, sin embargo se ha convertido en uno de los beneficios más valorados por la plantilla.
El empleado determina qué cantidad de su salario desea invertir en su cuenta del plan en cada período de paga. El valor que recibe el empleado es la aportación adicional complementaria que hace la empresa en proporción a lo que aporta el trabajador, que depende de la política que fija la empresa. De hecho, se estima que el 75% de empresas complementa las aportaciones de sus empleados.
2. ¿Qué puede hacer una empresa si desea abrir un 401K en España?
Estrictamente no existe el 401K en España, ya que es una figura que se creó en el Código de pensiones de la ley federal de los Estados Unidos. Sin embargo, el plan de pensiones de empleo es el símil más adecuado. Te contamos por qué.
Tanto el 401K como los planes de pensiones de empleo únicamente pueden contratarlos los empleados si los ofrece su empresa. En los planes americanos hay mayor variedad de formas de inversión en comparación con los planes de pensiones españoles, ya que al ser un producto que menos del 1% de las empresas españolas ofrecen no ha habido interés de bancos y aseguradoras en mejorar la oferta.
Ambos gozan de un tratamiento fiscal beneficioso, solo accesible gracias a la relación entre empresa que lo contrata y empleado que trabaja por cuenta ajena para la misma. Lo que hace es demorar la tributación hasta el momento en que nos jubilemos permitiendo que se genere rentabilidad sobre ese dinero. Para el empleado, la aportación que realiza la empresa tiene un valor añadido ya que permite que el ahorro sea mayor gracias a esas contribuciones conjuntas acumuladas en el tiempo.
Aquí puedes encontrar información sobre todas las características del plan de pensiones de empleo.
Tanto el 401K como los planes de pensiones de empleo únicamente pueden contratarlos los empleados si los ofrece su empresa. En los planes americanos hay mayor variedad de formas de inversión en comparación con los planes de pensiones españoles, ya que al ser un producto que menos del 1% de las empresas españolas ofrecen no ha habido interés de bancos y aseguradoras en mejorar la oferta.
Ambos gozan de un tratamiento fiscal beneficioso, solo accesible gracias a la relación entre empresa que lo contrata y empleado que trabaja por cuenta ajena para la misma. Lo que hace es demorar la tributación hasta el momento en que nos jubilemos permitiendo que se genere rentabilidad sobre ese dinero. Para el empleado, la aportación que realiza la empresa tiene un valor añadido ya que permite que el ahorro sea mayor gracias a esas contribuciones conjuntas acumuladas en el tiempo.
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3. ¿Por qué la adopción del plan de pensiones de empleo en España es menor que el 401K en Estados Unidos?
Hay varios factores que han hecho que los planes de pensiones sean una opción menos común entre los beneficios que da la empresa, a pesar de que es una de las propuestas más valoradas por los empleados.
En Arca hemos cambiado todo esto y más. Por fin una forma fácil de abrir y gestionar un plan de pensiones de empleo con las menores comisiones para el ahorrador gracias a la gestión pasiva.
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Además, gracias a que trabajamos con los mejores software de nóminas y las mejores gestorías, podrás optimizar aún más la compensación de tu equipo sin que suponga carga alguna para ti.
Nunca antes fue tan fácil ofrecer tu propio sistema de previsión social a la plantilla. ¡Empieza ahora con Arca!
- Cultura de ahorro: El cuidado de las finanzas personales es una asignatura pendiente aún para muchos españoles. Además, planificar la jubilación no es una prioridad debido a la dependencia del sistema público de pensiones que genera una falsa sensación de confianza.
- Inversión poco atractiva: Según datos de Inverco, el 80% del dinero depositado en planes de pensiones no ha superado la inflación durante los últimos 20 años. Los bancos que gestionan el capital no han cumplido la expectativa de retorno de inversión para el ahorrador, pero sí han aplicado altas comisiones que han tenido que ser recientemente limitadas por ley.
- Falta de información: Existe una falta de confianza del sistema bancario por parte de los ciudadanos. Las empresas, si están familiarizadas con las ventajas fiscales del plan de pensiones de empleo para la organización, ven en la carga administrativa un obstáculo para ofrecérselo a sus empleados.
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Índice
1. Relación del 401K con España
2. ¿Qué puede hacer una empresa si quiere tener el 401K en España?
3. ¿Por qué la adopción del Plan de Pensiones de Empleo en España no es como el 401K en US?
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ARCA (Big Next Case SL) es distribuidor de seguros y reaseguros aprobado por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con el registro número C0031B56796220.